¿Qué es un mediador de seguros y por qué es necesario?

Un mediador de seguros es un profesional que actúa como intermediario entre los tomadores de seguros, los asegurados y las compañías aseguradoras.

En esencia, el mediador de seguros tiene como objetivo ayudar a sus clientes a comprender sus opciones de seguro y encontrar la cobertura adecuada para cada necesidad.

¿Qué hace un mediador de seguros?

La  función principal de un mediador de seguros es proporcionar asesoramiento experto a los clientes en materia de seguros. Esto incluye ayudar a los clientes a comprender sus necesidades de cobertura, comparar diferentes opciones de seguros disponibles en el mercado y encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.

Además de ayudar en la selección y en la contratación, un mediador también gestiona continuamente las pólizas. Esto implica que debe estar disponible para responder preguntas, realizar ajustes en las coberturas según sea necesario y brindar apoyo en caso de siniestros.

Trabajo de mediación de seguros

Como intermediario entre el cliente y la compañía aseguradora, un mediador de seguros facilita la comunicación y aporta su objetividad a la hora de comparar presupuestos de diferentes aseguradoras, además brinda la ventaja de poder reducir el tiempo en gestiones. Dentro de una correduría o asesoría, las funciones varían para conseguir siempre los mejores precios y condiciones.

• Análisis de riesgos: El mediador evalúa las necesidades de cobertura de los clientes mediante un análisis de los riesgos a los que están expuestos. Este análisis implica identificar los posibles riesgos asociados a las propiedades, activos o responsabilidades de los clientes.
• Asesoramiento y selección de coberturas: En base al análisis de riesgos, se proporciona asesoramiento sobre las opciones de cobertura disponibles.
• Comparación de seguros: El mediador realiza una comparación de las diferentes ofertas de seguros disponibles en el mercado. Evalúa las condiciones de las pólizas, incluidas las primas, las coberturas, los límites y las exclusiones.
• Negociación con compañías aseguradoras: Una vez identificadas las mejores opciones de seguro, el mediador negocia con las compañías aseguradoras en nombre de sus clientes. Busca obtener las mejores tarifas y condiciones de cobertura, así como negociar cláusulas específicas.
• Gestión de pólizas y siniestros: El mediador se encarga de la gestión administrativa de las pólizas de seguros, la emisión de documentos y la tramitación de siniestros.

¿Qué tipos de mediadores de seguros hay?

Los mediadores de seguros tienen el objetivo de entender todas las necesidades y ofrecer las mejores opciones para proteger lo que más valoramos. Existen diferentes tipos de mediadores de seguros y cada uno tiene su propio enfoque y especialización.

Mientras que los agentes de seguros representan exclusivamente a una compañía aseguradora específica, las corredurías de seguros ofrecen asesoramiento independiente y los mediadores de seguros actúan como intermediarios entre las aseguradoras y las personas o entidades.

Diferencias entre una correduría, un mediador de seguros y un agente de seguros

• Mediador de seguros: Un mediador de seguros puede ser una persona física o jurídica que actúa como intermediario entre los tomadores de seguros y las compañías aseguradoras. Los mediadores de seguros pueden trabajar de forma independiente o llevar a cabo su labor dentro de una correduría de seguros. Un mediador puede ser un corredor o un agente. Los mediadores son profesionales que asesoran a los clientes sobre los productos de seguros que mejor se adaptan a sus necesidades.
• Correduría de seguros: Es una entidad independiente que actúa en representación de los clientes, no de las compañías aseguradoras. Su principal función es comparar las ofertas de diferentes compañías aseguradoras para encontrar la mejor póliza de seguro para cada persona. 
• Agentes de seguros: Estos profesionales venden exclusivamente los seguros de las aseguradoras con las que tienen contratos de agente, pudiendo en este caso tener más de un acuerdo firmado.

Asesoría de seguros y mediación para cualquier tipo de seguro

Como correduría de seguros centrada en las necesidades de las personas con discapacidad y el tercer sector, sabemos que cuando se trata de proteger nuestros bienes, nuestra salud o nuestro futuro financiero, contar con el asesoramiento adecuado es lo más importante.

Por eso, para nosotros es fundamental entender las necesidades de cada persona y proporcionar un servicio que abarque toda la protección posible. Queremos, a través de nuestra correduría, cumplir con nuestro propósito y demostrar que se puede hacer empresa de una forma diferente. 

Seguros para personas con discapacidad

Dentro de las soluciones para personas con discapacidad las cuestiones que afectan a la movilidad y a la accesibilidad son imprescindibles. Las sillas de ruedas y otros dispositivos de asistencia necesitan una protección adecuada debido a su función vital y a sus costes. Un mediador de seguros debe tener en cuenta la cobertura tanto en la adquisición, como en el mantenimiento y las reparaciones.

Seguros para particulares

Entre los seguros más comunes para particulares se encuentran los seguros de salud, vida, viaje y hogar.

El seguro de salud garantiza el acceso a la atención médica cuando más se necesita. Estos seguros pueden cubrir consultas médicas, hospitalizaciones, tratamientos y medicamentos, proporcionando tranquilidad y seguridad a los asegurados y a sus familias.

Además, los seguros para coches son esenciales y obligatorios. Estos seguros pueden cubrir daños materiales, lesiones personales y otros riesgos asociados con la conducción.

Seguros para empresas

Cuando se trata de proteger un negocio, ya sea tanto seguros para grandes empresas, como seguros para pymes o autónomos, diseñar una protección a medida que contemple todos los riesgos es imprescindible.

Para ello, debe existir un asesoramiento experto en la contratación de los seguros obligatorios y recomendados, así como en la gestión de siniestros y en la renovación de las pólizas.

Entre los tipos de seguros para empresas se encuentran los seguros de responsabilidad civil, que protegen a las empresas contra reclamaciones de terceros por daños personales o materiales.

También se contemplan los ciberseguros, seguros de responsabilidad civil de directivos, flota de vehículos de empresa, seguros de vida y salud para empleados, seguros de daños materiales o seguros de pérdida de beneficios, entre otros.

Seguros para el tercer sector

El tercer sector engloba a todas aquellas organizaciones que tienen como objetivo principal el bienestar social y no persiguen fines lucrativos. Entre estas organizaciones se encuentran las asociaciones sin ánimo de lucro, fundaciones, ONGs, cooperativas y entidades de voluntariado.

Los seguros para el tercer sector pueden cubrir una amplia gama de riesgos, desde la responsabilidad civil hasta la protección de los voluntarios y la cobertura de los bienes y equipos utilizados en sus actividades. Contar con seguros para Asociaciones sin Ánimo de Lucro protege toda actividad, recurso y persona involucrados en estos proyectos sociales.

¿Por qué contar con un mediador de seguros para hacer una comparativa de seguros?

Contar con un mediador de seguros para realizar una comparativa brinda la tranquilidad de saber que estás tomando decisiones informadas y respaldadas por un experto, lo que puede resultar en una mejor cobertura, precios más competitivos y una experiencia general más positiva en el manejo de tus seguros. Las principales ventajas que puede ofrecer contar con un mediador de seguros son:

• Asesoramiento personalizado. Adaptado a tus necesidades específicas, teniendo en cuenta tus circunstancias particulares y tus requerimientos de cobertura.
• Gestión eficiente. Los mediadores se encargan de realizar todas las gestiones relacionadas con tus seguros, desde la contratación hasta la resolución de siniestros, lo que permite ahorrar tiempo y esfuerzo.
• Soporte en todas las etapas. Los mediadores están contigo durante todo el proceso brindándote un apoyo constante y profesional.

Si estás buscando un mediador de seguros que te brinde todas estas ventajas y la tranquilidad de saber que van a escuchar todas tus necesidades, no dudes en ponerte en contacto con la correduria de seguros de ILUNION.